Στο 47,65% τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών
Καθαρό κέρδος πριν από τη φορολογία ύψους €1,6εκατ. κατέγραψε ο Συνεργατισμός κατά το πρώτο τρίμηνο του 2017 σε σχέση µε κέρδος πριν τη φορολογία €26,9εκατ. την 1η τριμηνία του 2016. Αξίζει να σημειωθεί πως τα κέρδη παρουσιάζονται μειωμένα μετά από προβλέψεις για αποµείωση δανείων ύψους €29,3εκατ.Το καθαρό κέρδος για την 1η τριμηνία του 2017 αφού ληφθούν υπόψη και τα αποτελέσματα των μη συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων ανήλθε στα €2,6εκατ. έναντι κέρδους €25,3εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2016.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για την 1η τριμηνία του 2017 μειώθηκαν κατά 13,76% σε €62,7εκατ. σε σχέση με την 1η τριμηνία του 2016 κατά την οποία τα εν λόγω έσοδα ανέρχονταν σε €72,7εκατ. ενώ το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο μεταβλήθηκε από 2,07% το 2016 σε 1,89%. Η πτώση στα καθαρά έσοδα και στο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο οφείλεται κυρίως στη μείωση στους τόκους εισπρακτέους από δάνεια και άλλες χορηγήσεις αφού η συνεχιζόμενη απομόχλευση στην Κυπριακή οικονομία οδηγεί σε μείωση του δανειακού χαρτοφυλακίου ενώ η συνεχιζόμενη αποκλιμάκωση των επιτοκίων επηρεάζει αρνητικά την απόδοση του ενεργητικού.
Το σύνολο καθαρών εσόδων για την 1η τριμηνία του 2017 μειώθηκε κατά 11,5% σε €71,4εκατ. σε σχέση με €80,7εκατ.την αντίστοιχη περίοδο του 2016. Το σύνολο εξόδων διαμορφώθηκε σε €40,5εκατ. σε σχέση με €42,8εκατ. την 1η τριμηνία του 2016 αποτυπώνοντας μείωση των άλλων λειτουργικών εξόδων. Ενώ ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 49,67%1.
Τα κέρδη από εργασίες πριν τις προβλέψεις για απομείωση για την 1η τριμηνία του 2017 ανήλθαν σε €31,0εκατ., μειωμένα κατά €7εκατ. σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2016.
Αυξήθηκαν τα καθυστερημένα δάνεια
Οι συνολικές αναδιαρθρώσεις για την 1η τριμηνία του 2017 έφτασαν τα €204,4εκατ. σε σχέση µε €323,4εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2016. Οι µη εξυπηρετούµενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) αυξήθηκαν κατά €5,6εκατ. την 1η τριμηνία του 2017 (€7.216,8εκατ. στις 31 Δεκ. 2016) και έφτασαν τα €7.222,4εκατ. στις 31 Μαρτ. 2017. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΧ έφτασε το 46.20% στις 31 Μαρτ. 2017 σε σύγκριση µε 45,34% την προηγούµενη τριμηνία. Εξαιρουμένων των συμβατικών τόκων για το 2017 στις απομειωμένες χορηγήσεις, οι ΜΕΧ διαμορφώθηκαν σε €7.125εκατ., ενώ ο δείκτης των ΜΕΧ και ο δείκτης κάλυψης διαμορφώθηκαν στο 59,80% και 45,50% αντίστοιχα. Για την 1η τριμηνία του 2017, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ηµερών (90+ dpd) αυξήθηκαν κατά €24,9εκατ. Στις 31 Μαρτ. 2017 τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ηµερών ήταν στα €5.723,8εκατ. (47,65% επί του συνόλου των δανείων) σε σχέση µε €5.698,9εκατ. στις 31 Δεκ. 2016 (47,31% επί του συνόλου των δανείων). Το ποσοστό κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ηµερών µε προβλέψεις αυξήθηκε στο 58,29% για τις 31 Μαρτ. 2017 σε σχέση µε 57,42% στις 31 Δεκ. 2016.
Επιστροφής των μη δικαιολογημένων Τόκων
Σύμφωνα με απόφαση της ΣΚΤ στην βάση πρόσφατων νομικών γνωματεύσεων, έχουν αναγνωριστεί υπερχρεώσεις τόκων σε δανειακές συμβάσεις όπου το Βασικό τους Επιτόκιο ήταν συνδεδεμένο με το Βασικό Επιτόκιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ή το Euribor. Ενημερωτικά, αναφέρουμε ότι σήμερα δεν παραχωρούνται τέτοιου είδους δανειοδοτήσεις. Κατόπιν των σχετικών εσωτερικών ελέγχων έχουν αναγνωριστεί 11.323 λογαριασμοί που επηρεάζονται για το συνολικό ποσό των €111εκατ. Ο έλεγχος κατέδειξε τα ακόλουθα στοιχεία:
• 65% των προς επιστροφή ποσών αφορά εν ενεργεία λογαριασμούς
• 75% των λογαριασμών επηρεάζονται με προς επιστροφή ποσά κάτω των €10,000
Η Τράπεζα έχει ξεκινήσει τη διαδικασία ενημέρωσης των επηρεαζόμενων πελατών για τη συμπερίληψη τους στο δείγμα.
Οι επιστροφές ποσών αναμένεται να ξεκινήσουν μετά τον Οκτώβρη του 2017 αφού ολοκληρωθεί η ενημέρωση των πελατών παραθέτοντας τους όλα τα σχετικά τεκμήρια για τον υπολογισμό των μη δικαιολογημένων τόκων.
Καταθέσεις πελατών και Δάνεια
Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €12.374,6εκατ. στις 31 Μαρτ. 2017, σε σύγκριση µε €12.567,9εκατ. στις 31 Δεκ. 2016, σηµειώνοντας µείωση ύψους 1,5% σε σύγκριση µε το προηγούµενο τρίμηνο. Το µερίδιο αγοράς καταθέσεων2 του Συγκροτήµατος στις 31 Μαρτ. 2017 διαµορφώθηκε στο 25,0% σε σύγκριση µε 25,6% στις 31 Δεκ. 2016. Οι καταθέσεις πελατών αποτελούν την κύρια πηγή χρηµατοδότησης της Τράπεζας ενώ αποτελούν το 88,9% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων του Συγκροτήματος στις 31 Μαρτ. 2017, σε σύγκριση µε 89,1% στις 31 Δεκ. 2016.
Τα δάνεια και άλλες χορηγήσεις σε πελάτες ανήλθαν σε €12.001,3εκατ. στις 31 Μαρτ. 2017 (€8.664,8εκατ. µετά τις προβλέψεις για αποµείωση) σε σύγκριση µε €12.033,8εκατ. στις 31 Δεκ. 2016 (€8.761,6εκατ. µετά τις προβλέψεις για αποµείωση) σηµειώνοντας ελαφρά μείωση. Τα νέα δάνεια για την 1η τριμηνία του 2017 ανήλθαν σε €59,0εκατ. σε σχέση µε €41,8εκατ. την αντίστοιχη τριμηνία του 2016. Το µερίδιο αγοράς δανείων2 του Συγκροτήµατος στις 31 Μαρτ. 2017 παρέμεινε σταθερό στο 21,8%. Ο δείκτης καθαρών χορηγήσεων έναντι καταθέσεων στις 31 Μαρτ. 2017 διαµορφώθηκε στο 70,0% σε σχέση µε 69,7% στις 31 Δεκ.2016.
Σε δηλώσεις του ο Γενικός Διευθυντής της ΣΚΤ, Νικόλας Χατζηγιάννης, ανέφερε πως ττο πρώτο τρίμηνο του 2017 διατηρήθηκε η τάση για διοχέτευση του συνόλου της λειτουργικής κερδοφορίας στην αύξηση των προβλέψεων, σε πλήρη συμμόρφωση με τα δεδομένα που διαμορφώνονται στο τραπεζικό τοπίο. Στους πρώτους μήνες του 2017 συνεχίστηκε η βελτίωση των μακροοικονομικών συνθηκών, που δεν αποτυπώνεται όμως ακόμη σε ενίσχυση των εσόδων από τις τραπεζικές εργασίες.
«Ως Συνεργατισμός πλησιάζουμε ιστορικά ορόσημα όπως είναι η έγκριση και εφαρμογή της νομικής συγχώνευσης και η ένταξη μας στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου. Παράλληλα, σχεδιάζουμε μια εντελώς διαφορετική και ενιαία Τράπεζα η οποία θα είναι ανταγωνιστική, σύγχρονη και παράλληλα ελκυστική για τους μετόχους στο νέο περιβάλλον. Ως μια Κυπρογενής Τράπεζα Λιανικής προγραμματίζουμε νέες πρωτοβουλίες με στόχο να ηγηθούμε και να θέσουμε νέα πρότυπα στην αντιμετώπιση των σύγχρονων προκλήσεων για το Κυπριακό τραπεζικό σύστημα. Στοχεύουμε έτσι στην επίτευξη αποτελεσμάτων που θα αναλογούν στο μέγεθος, στη σημασία και στη δυναμική του Συνεργατισμού».